나는 어떤 대출이 맞는지 알아야 이득 보는 방법

대출시대라고 불리는 만큼 요즘에는 여러가지 이유들로 흔하게 대출을 합니다. 대출이 쉬워진 만큼 대출을 고려할 때 알아야 할 사항이 있습니다.

 

 

필요한 만큼 대출을 받기 위해서는 다양한 방법이 필요합니다. 대출 간편화가 많이 되고 있어 간단한 조회만으로도 자신의 대출조건에 대해 상세히 알려주는 곳이 많이 있습니다.

 

 

대출을 고려할 때 고려해야 할 주요 사항과 대출을 고려할 때는 주의 깊게 정보를 수집하고 선택해야 되는 것들에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

나는 어떤 대출이 맞는지 알아야 이득 보는 방법

 

▷ 대출 상품 종류

대출은 주로 담보가 있는지, 누가 빌리는지, 거래방식·상환방식·자금성격 등에 따라 구분됩니다. 대표적으로 담보의 유무에 따라 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있습니다.

 

1. 담보대출
담보대출은 집이나 부동산 등을 담보로 대출해 주는 것으로 담보물의 가치에 따라 대출금액이 달라집니다.
대표적인 상품으로 주택담보대출과 예적금 담보대출 등이 있습니다.

 

 

 

2. 신용대출
신용대출은 담보, 보증인 없이 본인의 신용만으로 대출을 받는 것으로 금융회사는 신용대출 대상의 직업, 소득, 해당 금융기관과의 거래실적, 인적사항, 재산상태, 자동이체 항목 수 등을 개인신용평가제도(CSS : Credit Scoring System)에 따라 간단한 대출 조회를 하여 종합적으로 분석한 후 대출여부와 대출한도를 결정합니다.

 

 

대표적인 상품으로는 일반신용대출(건별대출)과 '마이너스통장'이라고 불리는 한도대출이 있습니다.

마이너스 통장은 거래방식에 따라 대출약정과 동시에 대출금을 한꺼번에 지급하는 '건별대출'과 달리, '한도대출'은 대출가능한 신용한도를 정하고 한도의 범위 내에서 채무자가 필요한 때에 언제든지 대출금을 인출할 수 있습니다.
거래실적에 따라 일정 한도를 정하고 예금통장에서 자금을 인출하면 마이너스 형태로 표시되어 일명 '마이너스통장'으로 불리웁니다.

 

신용대출을 받을 때 대출금액이나 금리를 결정하는 요인은 개인의 신용평점, 소득의 크기 직업의 안정성 등 다양한 요인이 있습니다. 모든 금융회사들이 신용대출을 할 때 개인 신용평점을 활용하여 신용평점이 높은 사람들과 낮은 사람들간에 적용되는 금리차이가 있습니다.

 

 

▷ 개인신용평점

은행 등 금융회사는 자체 신용평가모형(CSS등급)과 여러 신용조회회사 (CB사) 신용평점을 대출 승인심사, 기한연장, 한도 및 금리 책정 등에 활용합니다. 신용평점이 좋을수록 대출 가능한 금액도 커지고 금리도 낮아질 수 있습니다.
반면에 대출연체 등 부정적인 요인이 생기면 신용평점의 하락, 대출시 금리인상 등 부담이 커집니다. 따라서 평소에 꾸준하게 신용관리를 하는 것이 필요합니다.

 

 

 

개인신용평가는 신용조회회사(CB사)는 금융회사 및 한국 신용정보원 등에서 수집한 평가항목을 통계적으로 분석하여 신용평점(1~1,000점)을 산출합니다. 신용평점을 결정하는 요인에는 대출정보, 보증정보, 카드사용정보, 연체정보 등이 있습니다. 위험요소, 부정적인 요소가 많을수록 신용평점이 낮아집니다.


'금융상품 한눈에' 제공내용

은행, 저축은행, 보험, 여신전문(카드)사에서 현재 판매중인 주택담보대출, 개인신용대출 등 상품명, 금리, 상환방식, 금리방식, 중도상환수수료 등 주요 대출상품(주택담보대출 및 전세자금대출, 신용대출) 금리수준과 거래조건 등을 비교해보고, 나에게 적합한 대출상품 2~3개를 선별하세요.

 

금융회사 점포나 홈페이지를 방문하여 금리 등 보다 구체적인 대출조건을 확인하고 최종적으로 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

▷ 대출 협회별 비교 공시

 

은행, 저축은행 등 각 금융권역별로 대표적인 상품에 대하여 금리 등 비교공시를 하고 있습니다.
중간수준(신용등급 4등급 이하)의 신용도를 가진 금융소비자를 대상으로 하는 중간금리대의 신용대출상품 금리 등도 찾아볼 수 있습니다.

 

1. 은행연합회 비교공시
은행연합회 홈페이지에는 은행의 주택담보대출(아파트·아파트외), 전세자금대출(고정금리·변동금리), 개인신용대출(일반신용대출·마이너스한도대출·중금리대출) 상품 금리를 비교공시하고 있습니다.

은행연합회 은행상품통합 비교공시
주택담보대출과 전세자금대출의 경우 각 상품의 기준금리, 가산금리, 우대금리, 최저·최고금리 및 전월취급실적에 따른 평균금리를 확인할 수 있습니다. 또한 개인신용대출에서는 일반신용대출 및 마이너스한도대출의 신용등급별 평균금리 뿐만 아니라 중금리대출 상품의 금리현황과 사전공시 상품을 확인할 수 있습니다.

 

2. 저축은행중앙회 비교공시
저축은행중앙회 홈페이지에는 저축은행의 가계담보대출, 가계신용대출, 중금리신용대출 상품의 금리를 비교공시하고 있습니다.

저축은행 중앙회 비교공시
가계담보대출의 경우 상품별 금리현황, 금리대별 취급비중, 대출기한전 상환수수료율 및 연체이자율 현황, 대출경로별 공시를 확인할 수 있습니다. 가계신용대출의 경우 상품별 금리현황, 저축은행별 금리현황, 금리대별 취급비중, 대출기한전 상환수수료율 및 연체이자율 현황, 대출경로별 공시를 확인할 수 있습니다.
중금리신용대출의 경우 상품별 금리현황, 공급예정 상품, 대출기한전 상환수수료율 및 연체이자율 현황, 연간취급현황을 확인할 수 있습니다.

 

 

3. 여신금융협회 비교공시
여신금융협회는 회사별로 신용대출상품(단기카드대출, 장기카드대출) 수수료율 범위와 자동차, 주택, 가전 등 리스할부상품의 금리를 비교공시하고 있습니다.

4. 생명보험협회 비교공시
생명보험협회는 가계대출(주택담보, 일반신용), 보험계약대출, 중소기업대출 등 대출유형별 금리 및 주택담보대출, 전세자금대출 등 대출상품별 금리를 비교공시하고 있습니다.

5. 손해보험협회 비교공시
손해보험협회는 가계대출(주택담보, 일반신용), 보험계약대출, 중소기업대출 금리를 비교공시 하고 있으며, 주택담보대출 및 전세자금대출의 경우 금리유형, 상환방식 등에 따라 손해보험회사가 취급하는 상세 대출상품을 공시하고 있습니다.

6. 한국대부금융협회 비교공시
한국대부금융협회는 직접대출과 중개대출시를 나누어 각 회사별 금리대별 대출 취급 비중을 비교공시하고 있습니다.

 

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