보험 가입 전 자신과 맞는 상품 확인하는 방법

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보험 가입 전 자신과 맞는 상품 확인하는 방법

보험은 다양한 목적으로 가입하고, 유지기간도 장기인 경우가 많습니다. 가입하시려는 보험이 자신에게 맞는 적합한 상품인지 아래와 같은 사항을 반드시 확인해 보시고 자신에게 확실히 도움되는 보험 상품을 찾아 유용하게 사용하세요.

 

 

어떤 목적으로 보험을 가입하시나요?

'보장성보험'과 '저축성보험'의 차이를 알고 계신가요?

보험은 위험에 대한 보장 목적(보장성 보험)과 자산에 대한 저축 목적(저축성 상품)으로 구분될 수 있습니다.

 

가입하시려는 상품이 보장성 상품인 경우에는 보상하는 내역 및 해지, 만기 환급금을 확인해 보세요

만기 또는 중도해지시 납입한 보험료 보다 환급금이 적거나 없을 수 있습니다.

 

가입하시려는 상품이 저축성 상품인 경우에는 공시이율 및 사업비 내역서를 확인해 보세요.

적립부분 공시이율은 은행 예·적금의 금리와 유사합니다. 적립부분 공시이율이 높고 사업비율이 낮을수록 찾아가는 적립금이 많습니다.

 

 

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보험료가 변동될 수 있다는 사실을 아시나요?

보험료는 납입방식에 따라 갱신형과 비갱신형로 구분됩니다. 가입하시려는 상품이 갱신형인 경우 보험료 인상폭이 클 수 있습니다. 보험회사에서 제공하는 안내장 및 보험협회 홈페이지 등에서 관련사항을 확인 참고해 보실 수 있습니다.

 

 

가입하시는 보험상품이 실손형보험인지 정액형 보험인지 살펴보셨나요?

보험금 산정, 지급 방식에 따라 '실손형보험'과 '정액형 보험'으로 구분 될 수 있습니다.

실손형은 입원 또는 통원을 통해 치료를 받았을 때, 실제로 본인이 지출한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 지급하는 보험이며, 정액형은 치료비 규모와 상관없이 보험사고가 발생하면 계약당시 보상하기로 약정한 금액을 보험금으로 지급하는 보험입니다. 실손형 보험은 복수로 가입되어 있는 경우 중복보상이 되지 않으므로 가입시 참고하세요.

 

 

 

 

보험계약전 알릴의무에 대해 아시나요?

보험계약자 또는 피보험자는 청약서의 질문사항에 대하여 사실대로 기재하고 자필서명(전자서명 포함)을 하셔야 합니다. 만일, 고의 또는 중대한 과실로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 경우, 보험사는 계약을 해지하거나 보장이 제한될 수 있습니다. 과거 질병 치료사실 등을 회사에 알리지 않을 경우 보험금을 지급받지 못할 수 있습니다.

 

 

청약철회 제도를 통해 보험계약을 철회할 수 있다는 사실을 아시나요?

보험증권을 받은 날부터 15일 이내(청약을 한 날부터 30일 이내에 한함)에 보험계약을 철회할 수 있으며, 청약철회 기간내에 청약철회를 하실 경우 납입한 보험료 전액을 돌려받으실 수 있다는 사실이 있습니다.

단, 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약은 청약을 철회할 수 없습니다.

 

 

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보험가입시, 유지시 안내 받으시는 내용을 확인하셨나요?

보험계약 체결시 단계별로 상품정보를 제공받고 그 중요내용을 설명 받을 수 있습니다.

'보험가입단계'에서는 '상품설명서' 및 '핵심상품설명서'를 통해 안내 받아 살펴 보시고,

'보험계약 성립 후'에는 보험계약관리내용 및 수익률보고서를 통해 계약유지 사항을 확인해 보세요

 

 

혹시 투자형 보험상품(변액보험)에 가입하시나요?

변액보험 상품의 경우 투자 손실이 발생할 수 있습니다.

 

 

갱신형 보험료 변동 유의하세요?

갱신형 보험이란 보험기간을 단기로 설정한 후 설정기간이 지나면 연령 및 위험률을 다시 적용하여 보험료를 산출하고 계약을 갱신하는 형태로서, 주로 실손의료비 보험 및 정기보험에 적용됩니다.

갱신시점(매년 또는 3,5년 주기)마다 연령증가, 위험률 증가, 의료수가 상승 등에 따라 보험료가 크게 오를 수 있으니 보험료 변동을 유의하세요.

 

 

 

 

갱신형 보험료 인상 부담

갱신된 계약의 보험료와 갱신전 보험료의 차액을 추가로 부담하게 되는데 보험가입시 보험료의 납입방법(추가납입, 적립보험료 대체납입)을 선택할 수 있으며, 대체납입 특약에 가입한 경우 추가보험료는 해지환급금에서 대체되므로 동일한 보험료를 납부해도 보험을 해약할 때 해지환급금이 보험가입시 안내받은 금액보다 크게 낮아 질 수 있으므로 유의해야 합니다

 

 

저축성보험 수익률(공시이율)

보험회사는 장래 보험금(환급금)의 지급을 위해 계약자가 납입한 보험료 중 저축보험료(위험보험료와 사업비를 차감한 금액)를 공시이율에 따라 적립합니다. 저축성보험 수익률에 적용되는 공시이율을 확인하여 보세요. 

 

공시이율

공시이율은 보험회사의 운용자산 이익률과 국고채 등 외부지표수익률을 반영하여 금리연동형 상품의 저축보험료를 부리하는 이율을 말합니다. 보험가입시 상품안내자료(상품설명서, 요약서)에서 보험상품에 적용되는 공시이율과 최저보증이율, 경과기간별 환급률 등을 확인할 수 있습니다. 보통 보험회사는 홈페이지 등을 통해 매달초 해당월에 적용할 공시이율을 공시합니다.

 

 

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보험료 추가납입제도를 활용하세요?

보험료 추가 납입시 계약체결비용(모집수수료 등)이 별도로 부과되지 않아 사업비가 저렴주) 하여 가입자에게 유리합니다.

주) 추가납입보험료에는 보험료의 약 2%내외 수준의 계약관리비용만 부과 추가납입보험료도 자동이체서비스를 제공합니다.

 

추가납입제도 유의사항

추가납입보험료를 많이 납입해도 사망 등 보험사고시 지급되는 보험금은 계약체결시 약정된 가입금액 이상으로 증가하지는 않고 보험료 전체가 순적립되는 것은 아닙니다. 또한 일반적으로 기본보험료의 2배 이내 등 납입한도가 있으니 미리 확인하세요.

 

 

변액보험 수익률 관리

변액보험은 계약기간이 10년 이상인 장기계약으로, 금융시장 상황의 변화에 따라 수익률을 높일 수 있도록 보험계약자가 펀드변경을 통해 지속적으로 관리할 필요가 있습니다. 또한, 기존 펀드를 유지하면서 보험료 추가납입을 통해 자신이 원하는 펀드의 비중을 늘리는 방법도 있습니다.

 

 

 

 

변액보험 관리

변액보험의 적립금, 펀드현황 등은 보험회사에 매 분기 제공하는 보험계약관리내용, 자산운용보고서 등을 통해 확인할 수 있습니다. 참고로, 다수의 보험회사는 펀드변경수수료 면제, 오토리밸런싱주, 펀드주치의주 등의 제도를 운용하여, 가입자의 펀드변경을 지원하고 있습니다.

오토리밸런싱주 : 펀드의 자산 편입비율(예:주식:채권=4:6)을 정하고, 펀드수익으로 인해 적립금이 변동되면 편입비율이 일정한 주기마다 원래 수준으로 재조정됩니다.

펀드주치의주 : 펀드 관련 자격보유자가 자산 배분전략 등 펀드변경 의사결정에 필요한 정보 위주로 가입자에게 상담,자문을 제공하는 전용콜센터 입니다.